原标题：夯实养老保险体系“第三支柱“�/P>

　　近日，国民养老保险公司获得了中国银保监会开业的正式批复，这是我国第十家专业养老商业保险公司。根据公司披露的发展规划，该公司将重点发展养老年金保险、专属商业养老保险，以及商业养老计划等创新型养老金融业务，着力满足人民群众多样化养老保障需求、�/P>

　　近些年来，随着我国老龄化程度的不断加深，养老保险体系承受的压力也越来越大。不仅如此，与庞大的需求与热切的期盼相比，我国商业养老保险仍处于发展的初级阶段。在商业年金保险中，真正具备养老属性的传统商业养老年金保险产品体量很小。因此，加快发展商业养老保险，不断做大做强养老保险体系的“第三支柱”，就显得迫在眉睫、�/P>

　　商业养老保险之所以发展相对缓慢，一个重要的原因就是产品缺乏创新性，对有需求的消费者缺乏吸引力。从产品设计看，出于谨慎和安全的角度考虑，目前市场上的商业养老保险注重积累期设计，对领取期的服务创新不足，产品同质化现象严重，产品形态相对单一。对消费者而言，受其自身对产品不了解、接受度不够以及产品收益率不及预期等多重因素影响，他们对商业养老保险的热情也不高。因此，应大力推进商业养老金融发展，鼓励和支持银行保险机构立足人民群众养老需求，推出更多元的养老金融产品，努力开创养老金融发展的新局面、�/P>

　　近年来，保险、基金、银行、信托等各类金融机构都致力于探索以第三支柱为主的养老金融服务市场，初步形成了开放竞争的格局。可以预计，随着此次国民养老保险公司的开业，商业养老保险市场的竞争度将会更为激烈，更多更有吸引力的创新产品也将涌现出来、�/P>

　　（作者：李长安，系对外经济贸易大学国家对外开放研究院教授（�/P>